Сегодня, когда цены кратно выросли и инфляция находится на рекордных позициях. Когда зарплата остается примерно на том же уровне, а население стремительно беднеет. Когда работодатели стараются все меньше платить и все больше выдвигать требований к работникам. На первые роли выходит умение распоряжаться личными финансами и финансовая грамотность. К сожалению таким навыкам как грамотное умение распоряжаться своими деньгами и инвестирование, нас не учат в школе или университете.

По этому многие терпят свои первые неудачи чуть ли не сразу, после выхода во взрослую жизнь. Хотя “камень” сдвигается и в некоторых школах начинают появляться занятия по финансовой грамотности и появляются детские курсы.

Основные проблемы

1. Бюджет

Многие не отдают важности ведения семейного бюджета. Учет всех доходов и расходов ведется в голове или за частую, просто игнорируется вовсе. Когда заканчиваются заработанные средства, в ход на внезапно возникшие расходы идут кредитные деньги. Бюджет оказывается отрицательным, так же в случае большого количества плохих кредитов и это уже вторая проблема.

2. Плохие кредиты

Без понимания финансовой грамотности, трудно отличить хорошие кредиты от плохих. В понимании этих людей все кредиты плохие, но они упорно их берут раз за разом, тем самым вынимая средства из своего будущего. Лично у меня сейчас нет ни одного кредита, но я буду рад возможности использовать хороший кредит.

На самом деле тут все просто,  хорошие кредиты есть. Например (условно, без нюансов) вы взяли в ипотеку квартиру под сдачу. Платеж по ипотеке 30000 рублей, а сдаете вы ее за 35000 рублей. Эти 5000 рублей прибавляются в вашем бюджете, а значит кредит будет хороший.

Или наоборот, кредит может быть плохим, если забирает деньги из вашего кармана. Рассмотрим на примере той же квартиры в ипотеку. Платеж по ипотеке 30000 рублей, но сдаете вы ее уже за 25000 рублей и в этом случае доплачиваете из своего кармана 5000 рублей, каждый месяц. Даже несмотря на то, что большую стоимость ипотечного кредита выплатит за вас арендатор и через много лет квартира будет вашей, вы каждый месяц теряете деньги из своего бюджета, а значит данный кредит плохой.

3. Накопления

К сожалению, когда бюджет не ведется, то, как правило, нет и накоплений. Люди забывают золотое правило — сначала заплати себе! И если даже копят, то делают это крайне не грамотно!

Накопление дома, даже в валюте, также подвержены инфляции и к примеру 1000$ сейчас, это совсем не 1000$ через десять лет. Они не только не вырастут в своей покупательской способности, но и за это время потеряют в своей цене. Нужно освоить 3 навыка: заработать, сохранить и преумножить. При этом  если вы освоили лишь 2 или 1 вам всегда будет не хватать денег.

Банковские вклады конечно обладают гораздо большей защищенностью чем накопление ” под матрасом”. И даже можно получить определенный процент на внесенные средства, но даже сейчас со ставками 17 или 20%  (текущие уровни ставок по банковским вкладам), а не так давно все помнят ставки в 3.5%-5% в  в лучшем случае позволяют только сохранить ваши деньги от инфляции. На самом деле, например продуктовая инфляция всегда выше официальной инфляции по стране и всегда больше ставок по депозитам. А значит даже храня деньги в банке – вы их теряете, а зарабатывает только банк, выдавая кредиты за ваши деньги уже по другим ставкам и инвестируя их.

4. Один источник дохода

Сколько источников дохода вы имеете? Как правило, ответят на это вопрос один или два. Знайте – у вас большие проблемы в будущем! Ведь стоит вам потерять этот источник дохода и у вас рушится вся ваша финансовая жизнь. Именно от сюда берется привязанность людей к нелюбимой работе, депрессии и боязнь ее потерять, готовность терпеть и работать за меньшие деньги и большие требования. Если вы не обладаете новыми навыками, ваша ценность со временем падает.

5. Не желание обучаться

Как говориться хочешь быть пекарем, учись у пекаря. Хочешь быть богатым — учись у инвесторов и людей добившихся успеха в накоплении капитала. В любом случае если вы совершенствуете или развиваете свои навыки, инвестируете в себя время — вы сможете обрести большую ценность, чем тот, кто не желает обучаться.

6. Инвестирование

Вы не можете работать 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, организму нужен сон, еда, вода и прочие потребности. Но ваши деньги могут это делать за вас. К сожалению опять, без понимания, люди считают инвестирование уделом богатых. Они считают слишком сложным уделить время, чтобы разобраться в финансовой грамотности и инвестировании. Считают процесс накопления в начале слишком долгим и не понимают силу сложного процента.  Формировать свой капитал на протяжении 15 – 20 и даже 30 лет этим людям не кажется разумным. Но они считают разумным работать 40 лет на нелюбимой, мало оплачиваемой работе в надежде остаток жизни прожить на пенсию государства. Вот где беда…

7. Нет времени

Отсутствие времени не только на ведение семейного бюджета, но и в целом на жизнь! Весь цикл сводится к замкнутому кругу дом — работа — дом. Напряжение, усталость, неудовлетворение и прочие “радости” такого бытия, приводят к поиску отдушины и многие начинают злоупотреблять алкоголем, что в свою очередь развивает еще большие проблемы и общая эффективность снижается еще больше, а времени становится еще меньше.

Основная мысль

Очень трудно изменить свою жизнь и вырваться из “крысиных бегов” совершая одни и те же действия, которые вас к этому привели. Очень обидно осознать, что 40 лет потраченных на работу оказались не лучшей инвестицией в вашей жизни и то время, которое вы когда-то поленились инвестировать в свое будущее, уже никогда не вернуть.

Мне очень нравится как Бодо Шефер демонстрирует “Линейку жизни” и то время, которое у вас осталось, можете посмотреть видео по ссылке. Финансовую грамотность нужно развивать не только для взрослых, ее нужно преподавать детям и очень хорошо, что подобные программы начинают появляться в школах. С доступностью легких кредитных денег, это очень актуально для современной молодежи. Изучая финансовую грамотность и разумное инвестирование, вы не только создадите фундамент для своего будущего, но и обеспечите достойную жизнь своим детям.

С заботой о вас, автор канала Change Лесин Денис